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 、环比分别小幅上升5bp/4bp，18年以来整体保持稳定，大幅低于14-16年的经济下行周期  。原因主要是：（1）信贷结构在近三年有明显优化
，对中低端制造业贷款减少，对个人按揭贷款和消费贷款、高端制造业贷款和一些新兴领域的贷款有所增加；（2）银行的不良更加显性和透明，去年底基本所有上市银行已经做到了逾期90+全进不良，经过三年风险处置和化解，存量包袱基本出清 。积极拥抱息差和LPR脱敏
、不良和宏观脱敏的银行，典型如招行、宁波、工行、平安。 。

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